Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 834 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 998,53 € | 5 998,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 177 € / mois | 17 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 760 € | 901 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 863 € | 855 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 834 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 805,10 € | 29 177,26 € | 791 694,90 € |
| Année 2 | 44 362,91 € | 27 619,45 € | 747 331,99 € |
| Année 3 | 45 977,42 € | 26 004,94 € | 701 354,57 € |
| Année 4 | 47 650,70 € | 24 331,66 € | 653 703,87 € |
| Année 5 | 49 384,85 € | 22 597,51 € | 604 319,02 € |
| Année 6 | 51 182,12 € | 20 800,24 € | 553 136,90 € |
| Année 7 | 53 044,81 € | 18 937,55 € | 500 092,09 € |
| Année 8 | 54 975,29 € | 17 007,07 € | 445 116,80 € |
| Année 9 | 56 976,01 € | 15 006,35 € | 388 140,79 € |
| Année 10 | 59 049,57 € | 12 932,79 € | 329 091,22 € |
| Année 11 | 61 198,58 € | 10 783,78 € | 267 892,64 € |
| Année 12 | 63 425,81 € | 8 556,55 € | 204 466,83 € |
| Année 13 | 65 734,07 € | 6 248,29 € | 138 732,76 € |
| Année 14 | 68 126,36 € | 3 856,00 € | 70 606,40 € |
| Année 15 | 70 606,40 € | 1 376,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 834 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 139 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.