Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 834 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 917,31 € | 4 917,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 901 € / mois | 14 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 760 € | 901 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 863 € | 855 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 834 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 780,35 € | 30 227,37 € | 805 719,65 € |
| Année 2 | 29 857,48 € | 29 150,24 € | 775 862,17 € |
| Année 3 | 30 974,97 € | 28 032,75 € | 744 887,20 € |
| Année 4 | 32 134,27 € | 26 873,45 € | 712 752,93 € |
| Année 5 | 33 336,96 € | 25 670,76 € | 679 415,97 € |
| Année 6 | 34 584,68 € | 24 423,04 € | 644 831,29 € |
| Année 7 | 35 879,09 € | 23 128,63 € | 608 952,20 € |
| Année 8 | 37 221,93 € | 21 785,79 € | 571 730,27 € |
| Année 9 | 38 615,03 € | 20 392,69 € | 533 115,24 € |
| Année 10 | 40 060,26 € | 18 947,46 € | 493 054,98 € |
| Année 11 | 41 559,61 € | 17 448,11 € | 451 495,37 € |
| Année 12 | 43 115,08 € | 15 892,64 € | 408 380,29 € |
| Année 13 | 44 728,76 € | 14 278,96 € | 363 651,53 € |
| Année 14 | 46 402,82 € | 12 604,90 € | 317 248,71 € |
| Année 15 | 48 139,52 € | 10 868,20 € | 269 109,19 € |
| Année 16 | 49 941,26 € | 9 066,46 € | 219 167,93 € |
| Année 17 | 51 810,42 € | 7 197,30 € | 167 357,51 € |
| Année 18 | 53 749,51 € | 5 258,21 € | 113 608,00 € |
| Année 19 | 55 761,21 € | 3 246,51 € | 57 846,79 € |
| Année 20 | 57 846,79 € | 1 159,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 834 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 863 € (2,5%).