Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 734 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 328,05 € | 4 328,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 115 € / mois | 12 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 760 € | 793 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 363 € | 752 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 734 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 331,41 € | 26 605,19 € | 709 168,59 € |
| Année 2 | 26 279,51 € | 25 657,09 € | 682 889,08 € |
| Année 3 | 27 263,07 € | 24 673,53 € | 655 626,01 € |
| Année 4 | 28 283,44 € | 23 653,16 € | 627 342,57 € |
| Année 5 | 29 342,03 € | 22 594,57 € | 598 000,54 € |
| Année 6 | 30 440,19 € | 21 496,41 € | 567 560,35 € |
| Année 7 | 31 579,50 € | 20 357,10 € | 535 980,85 € |
| Année 8 | 32 761,42 € | 19 175,18 € | 503 219,43 € |
| Année 9 | 33 987,57 € | 17 949,03 € | 469 231,86 € |
| Année 10 | 35 259,62 € | 16 676,98 € | 433 972,24 € |
| Année 11 | 36 579,29 € | 15 357,31 € | 397 392,95 € |
| Année 12 | 37 948,36 € | 13 988,24 € | 359 444,59 € |
| Année 13 | 39 368,64 € | 12 567,96 € | 320 075,95 € |
| Année 14 | 40 842,11 € | 11 094,49 € | 279 233,84 € |
| Année 15 | 42 370,71 € | 9 565,89 € | 236 863,13 € |
| Année 16 | 43 956,51 € | 7 980,09 € | 192 906,62 € |
| Année 17 | 45 601,67 € | 6 334,93 € | 147 304,95 € |
| Année 18 | 47 308,42 € | 4 628,18 € | 99 996,53 € |
| Année 19 | 49 079,04 € | 2 857,56 € | 50 917,49 € |
| Année 20 | 50 917,49 € | 1 020,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 734 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 366 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 58 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.