Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 784 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 622,68 € | 4 622,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 008 € / mois | 13 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 760 € | 847 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 613 € | 804 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 784 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 055,87 € | 28 416,29 € | 757 444,13 € |
| Année 2 | 28 068,47 € | 27 403,69 € | 729 375,66 € |
| Année 3 | 29 119,01 € | 26 353,15 € | 700 256,65 € |
| Année 4 | 30 208,87 € | 25 263,29 € | 670 047,78 € |
| Année 5 | 31 339,49 € | 24 132,67 € | 638 708,29 € |
| Année 6 | 32 512,43 € | 22 959,73 € | 606 195,86 € |
| Année 7 | 33 729,27 € | 21 742,89 € | 572 466,59 € |
| Année 8 | 34 991,68 € | 20 480,48 € | 537 474,91 € |
| Année 9 | 36 301,28 € | 19 170,88 € | 501 173,63 € |
| Année 10 | 37 659,94 € | 17 812,22 € | 463 513,69 € |
| Année 11 | 39 069,46 € | 16 402,70 € | 424 444,23 € |
| Année 12 | 40 531,71 € | 14 940,45 € | 383 912,52 € |
| Année 13 | 42 048,69 € | 13 423,47 € | 341 863,83 € |
| Année 14 | 43 622,45 € | 11 849,71 € | 298 241,38 € |
| Année 15 | 45 255,11 € | 10 217,05 € | 252 986,27 € |
| Année 16 | 46 948,89 € | 8 523,27 € | 206 037,38 € |
| Année 17 | 48 706,04 € | 6 766,12 € | 157 331,34 € |
| Année 18 | 50 528,97 € | 4 943,19 € | 106 802,37 € |
| Année 19 | 52 420,11 € | 3 052,05 € | 54 382,26 € |
| Année 20 | 54 382,26 € | 1 090,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 784 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.