Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 734 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 279,72 € | 5 279,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 999 € / mois | 15 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 760 € | 793 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 363 € | 752 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 734 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 675,76 € | 25 680,88 € | 696 824,24 € |
| Année 2 | 39 046,90 € | 24 309,74 € | 657 777,34 € |
| Année 3 | 40 467,94 € | 22 888,70 € | 617 309,40 € |
| Année 4 | 41 940,68 € | 21 415,96 € | 575 368,72 € |
| Année 5 | 43 467,04 € | 19 889,60 € | 531 901,68 € |
| Année 6 | 45 048,98 € | 18 307,66 € | 486 852,70 € |
| Année 7 | 46 688,44 € | 16 668,20 € | 440 164,26 € |
| Année 8 | 48 387,61 € | 14 969,03 € | 391 776,65 € |
| Année 9 | 50 148,57 € | 13 208,07 € | 341 628,08 € |
| Année 10 | 51 973,65 € | 11 382,99 € | 289 654,43 € |
| Année 11 | 53 865,15 € | 9 491,49 € | 235 789,28 € |
| Année 12 | 55 825,47 € | 7 531,17 € | 179 963,81 € |
| Année 13 | 57 857,14 € | 5 499,50 € | 122 106,67 € |
| Année 14 | 59 962,77 € | 3 393,87 € | 62 143,90 € |
| Année 15 | 62 143,90 € | 1 211,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 734 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 814 € pour cette enveloppe de financement.