Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 684 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 920,31 € | 4 920,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 910 € / mois | 14 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 760 € | 739 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 113 € | 701 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 684 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 111,03 € | 23 932,69 € | 649 388,97 € |
| Année 2 | 36 388,82 € | 22 654,90 € | 613 000,15 € |
| Année 3 | 37 713,14 € | 21 330,58 € | 575 287,01 € |
| Année 4 | 39 085,65 € | 19 958,07 € | 536 201,36 € |
| Année 5 | 40 508,10 € | 18 535,62 € | 495 693,26 € |
| Année 6 | 41 982,32 € | 17 061,40 € | 453 710,94 € |
| Année 7 | 43 510,19 € | 15 533,53 € | 410 200,75 € |
| Année 8 | 45 093,66 € | 13 950,06 € | 365 107,09 € |
| Année 9 | 46 734,76 € | 12 308,96 € | 318 372,33 € |
| Année 10 | 48 435,61 € | 10 608,11 € | 269 936,72 € |
| Année 11 | 50 198,34 € | 8 845,38 € | 219 738,38 € |
| Année 12 | 52 025,22 € | 7 018,50 € | 167 713,16 € |
| Année 13 | 53 918,60 € | 5 125,12 € | 113 794,56 € |
| Année 14 | 55 880,86 € | 3 162,86 € | 57 913,70 € |
| Année 15 | 57 913,70 € | 1 129,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 684 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 68 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.