Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 684 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 347,32 € | 3 347,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 143 € / mois | 9 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 760 € | 739 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 113 € | 701 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 684 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 641,23 € | 28 526,61 € | 672 858,77 € |
| Année 2 | 12 139,68 € | 28 028,16 € | 660 719,09 € |
| Année 3 | 12 659,50 € | 27 508,34 € | 648 059,59 € |
| Année 4 | 13 201,54 € | 26 966,30 € | 634 858,05 € |
| Année 5 | 13 766,81 € | 26 401,03 € | 621 091,24 € |
| Année 6 | 14 356,29 € | 25 811,55 € | 606 734,95 € |
| Année 7 | 14 970,99 € | 25 196,85 € | 591 763,96 € |
| Année 8 | 15 612,01 € | 24 555,83 € | 576 151,95 € |
| Année 9 | 16 280,50 € | 23 887,34 € | 559 871,45 € |
| Année 10 | 16 977,58 € | 23 190,26 € | 542 893,87 € |
| Année 11 | 17 704,53 € | 22 463,31 € | 525 189,34 € |
| Année 12 | 18 462,62 € | 21 705,22 € | 506 726,72 € |
| Année 13 | 19 253,14 € | 20 914,70 € | 487 473,58 € |
| Année 14 | 20 077,52 € | 20 090,32 € | 467 396,06 € |
| Année 15 | 20 937,19 € | 19 230,65 € | 446 458,87 € |
| Année 16 | 21 833,68 € | 18 334,16 € | 424 625,19 € |
| Année 17 | 22 768,55 € | 17 399,29 € | 401 856,64 € |
| Année 18 | 23 743,45 € | 16 424,39 € | 378 113,19 € |
| Année 19 | 24 760,11 € | 15 407,73 € | 353 353,08 € |
| Année 20 | 25 820,29 € | 14 347,55 € | 327 532,79 € |
| Année 21 | 26 925,86 € | 13 241,98 € | 300 606,93 € |
| Année 22 | 28 078,76 € | 12 089,08 € | 272 528,17 € |
| Année 23 | 29 281,06 € | 10 886,78 € | 243 247,11 € |
| Année 24 | 30 534,80 € | 9 633,04 € | 212 712,31 € |
| Année 25 | 31 842,26 € | 8 325,58 € | 180 870,05 € |
| Année 26 | 33 205,65 € | 6 962,19 € | 147 664,40 € |
| Année 27 | 34 627,47 € | 5 540,37 € | 113 036,93 € |
| Année 28 | 36 110,14 € | 4 057,70 € | 76 926,79 € |
| Année 29 | 37 656,32 € | 2 511,52 € | 39 270,47 € |
| Année 30 | 39 270,47 € | 899,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 684 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 214 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 68 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.