Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 684 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 519,23 € | 3 519,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 664 € / mois | 10 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 760 € | 739 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 113 € | 701 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 684 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 849,66 € | 25 381,10 € | 667 650,34 € |
| Année 2 | 17 492,49 € | 24 738,27 € | 650 157,85 € |
| Année 3 | 18 159,87 € | 24 070,89 € | 631 997,98 € |
| Année 4 | 18 852,68 € | 23 378,08 € | 613 145,30 € |
| Année 5 | 19 571,94 € | 22 658,82 € | 593 573,36 € |
| Année 6 | 20 318,60 € | 21 912,16 € | 573 254,76 € |
| Année 7 | 21 093,82 € | 21 136,94 € | 552 160,94 € |
| Année 8 | 21 898,56 € | 20 332,20 € | 530 262,38 € |
| Année 9 | 22 734,03 € | 19 496,73 € | 507 528,35 € |
| Année 10 | 23 601,36 € | 18 629,40 € | 483 926,99 € |
| Année 11 | 24 501,75 € | 17 729,01 € | 459 425,24 € |
| Année 12 | 25 436,56 € | 16 794,20 € | 433 988,68 € |
| Année 13 | 26 407,00 € | 15 823,76 € | 407 581,68 € |
| Année 14 | 27 414,44 € | 14 816,32 € | 380 167,24 € |
| Année 15 | 28 460,34 € | 13 770,42 € | 351 706,90 € |
| Année 16 | 29 546,17 € | 12 684,59 € | 322 160,73 € |
| Année 17 | 30 673,39 € | 11 557,37 € | 291 487,34 € |
| Année 18 | 31 843,60 € | 10 387,16 € | 259 643,74 € |
| Année 19 | 33 058,46 € | 9 172,30 € | 226 585,28 € |
| Année 20 | 34 319,70 € | 7 911,06 € | 192 265,58 € |
| Année 21 | 35 629,03 € | 6 601,73 € | 156 636,55 € |
| Année 22 | 36 988,33 € | 5 242,43 € | 119 648,22 € |
| Année 23 | 38 399,49 € | 3 831,27 € | 81 248,73 € |
| Année 24 | 39 864,48 € | 2 366,28 € | 41 384,25 € |
| Année 25 | 41 384,25 € | 845,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 684 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 214 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.