Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 584 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 005,10 € | 3 005,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 106 € / mois | 8 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 46 760 € | 631 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 613 € | 599 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 584 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 388,08 € | 21 673,12 € | 570 111,92 € |
| Année 2 | 14 937,00 € | 21 124,20 € | 555 174,92 € |
| Année 3 | 15 506,86 € | 20 554,34 € | 539 668,06 € |
| Année 4 | 16 098,48 € | 19 962,72 € | 523 569,58 € |
| Année 5 | 16 712,64 € | 19 348,56 € | 506 856,94 € |
| Année 6 | 17 350,26 € | 18 710,94 € | 489 506,68 € |
| Année 7 | 18 012,19 € | 18 049,01 € | 471 494,49 € |
| Année 8 | 18 699,37 € | 17 361,83 € | 452 795,12 € |
| Année 9 | 19 412,80 € | 16 648,40 € | 433 382,32 € |
| Année 10 | 20 153,40 € | 15 907,80 € | 413 228,92 € |
| Année 11 | 20 922,30 € | 15 138,90 € | 392 306,62 € |
| Année 12 | 21 720,50 € | 14 340,70 € | 370 586,12 € |
| Année 13 | 22 549,16 € | 13 512,04 € | 348 036,96 € |
| Année 14 | 23 409,45 € | 12 651,75 € | 324 627,51 € |
| Année 15 | 24 302,55 € | 11 758,65 € | 300 324,96 € |
| Année 16 | 25 229,72 € | 10 831,48 € | 275 095,24 € |
| Année 17 | 26 192,26 € | 9 868,94 € | 248 902,98 € |
| Année 18 | 27 191,54 € | 8 869,66 € | 221 711,44 € |
| Année 19 | 28 228,93 € | 7 832,27 € | 193 482,51 € |
| Année 20 | 29 305,89 € | 6 755,31 € | 164 176,62 € |
| Année 21 | 30 423,95 € | 5 637,25 € | 133 752,67 € |
| Année 22 | 31 584,66 € | 4 476,54 € | 102 168,01 € |
| Année 23 | 32 789,66 € | 3 271,54 € | 69 378,35 € |
| Année 24 | 34 040,62 € | 2 020,58 € | 35 337,73 € |
| Année 25 | 35 337,73 € | 721,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 584 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 58 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 46 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.