Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 634 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 262,16 € | 3 262,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 885 € / mois | 9 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 50 760 € | 685 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 863 € | 650 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 634 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 618,80 € | 23 527,12 € | 618 881,20 € |
| Année 2 | 16 214,69 € | 22 931,23 € | 602 666,51 € |
| Année 3 | 16 833,29 € | 22 312,63 € | 585 833,22 € |
| Année 4 | 17 475,50 € | 21 670,42 € | 568 357,72 € |
| Année 5 | 18 142,21 € | 21 003,71 € | 550 215,51 € |
| Année 6 | 18 834,35 € | 20 311,57 € | 531 381,16 € |
| Année 7 | 19 552,93 € | 19 592,99 € | 511 828,23 € |
| Année 8 | 20 298,88 € | 18 847,04 € | 491 529,35 € |
| Année 9 | 21 073,32 € | 18 072,60 € | 470 456,03 € |
| Année 10 | 21 877,29 € | 17 268,63 € | 448 578,74 € |
| Année 11 | 22 711,95 € | 16 433,97 € | 425 866,79 € |
| Année 12 | 23 578,43 € | 15 567,49 € | 402 288,36 € |
| Année 13 | 24 477,97 € | 14 667,95 € | 377 810,39 € |
| Année 14 | 25 411,83 € | 13 734,09 € | 352 398,56 € |
| Année 15 | 26 381,34 € | 12 764,58 € | 326 017,22 € |
| Année 16 | 27 387,84 € | 11 758,08 € | 298 629,38 € |
| Année 17 | 28 432,69 € | 10 713,23 € | 270 196,69 € |
| Année 18 | 29 517,44 € | 9 628,48 € | 240 679,25 € |
| Année 19 | 30 643,57 € | 8 502,35 € | 210 035,68 € |
| Année 20 | 31 812,66 € | 7 333,26 € | 178 223,02 € |
| Année 21 | 33 026,37 € | 6 119,55 € | 145 196,65 € |
| Année 22 | 34 286,35 € | 4 859,57 € | 110 910,30 € |
| Année 23 | 35 594,44 € | 3 551,48 € | 75 315,86 € |
| Année 24 | 36 952,41 € | 2 193,51 € | 38 363,45 € |
| Année 25 | 38 363,45 € | 783,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 634 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 63 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 614 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 50 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 863 € (2,5%).