Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 734 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 776,29 € | 3 776,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 443 € / mois | 10 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 760 € | 793 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 363 € | 752 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 734 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 080,39 € | 27 235,09 € | 716 419,61 € |
| Année 2 | 18 770,17 € | 26 545,31 € | 697 649,44 € |
| Année 3 | 19 486,29 € | 25 829,19 € | 678 163,15 € |
| Année 4 | 20 229,70 € | 25 085,78 € | 657 933,45 € |
| Année 5 | 21 001,51 € | 24 313,97 € | 636 931,94 € |
| Année 6 | 21 802,76 € | 23 512,72 € | 615 129,18 € |
| Année 7 | 22 634,55 € | 22 680,93 € | 592 494,63 € |
| Année 8 | 23 498,08 € | 21 817,40 € | 568 996,55 € |
| Année 9 | 24 394,56 € | 20 920,92 € | 544 601,99 € |
| Année 10 | 25 325,23 € | 19 990,25 € | 519 276,76 € |
| Année 11 | 26 291,43 € | 19 024,05 € | 492 985,33 € |
| Année 12 | 27 294,50 € | 18 020,98 € | 465 690,83 € |
| Année 13 | 28 335,83 € | 16 979,65 € | 437 355,00 € |
| Année 14 | 29 416,87 € | 15 898,61 € | 407 938,13 € |
| Année 15 | 30 539,13 € | 14 776,35 € | 377 399,00 € |
| Année 16 | 31 704,25 € | 13 611,23 € | 345 694,75 € |
| Année 17 | 32 913,80 € | 12 401,68 € | 312 780,95 € |
| Année 18 | 34 169,52 € | 11 145,96 € | 278 611,43 € |
| Année 19 | 35 473,13 € | 9 842,35 € | 243 138,30 € |
| Année 20 | 36 826,47 € | 8 489,01 € | 206 311,83 € |
| Année 21 | 38 231,44 € | 7 084,04 € | 168 080,39 € |
| Année 22 | 39 690,03 € | 5 625,45 € | 128 390,36 € |
| Année 23 | 41 204,28 € | 4 111,20 € | 87 186,08 € |
| Année 24 | 42 776,24 € | 2 539,24 € | 44 409,84 € |
| Année 25 | 44 409,84 € | 907,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 734 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 73 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 789 €.