Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 584 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 201,49 € | 4 201,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 732 € / mois | 12 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 46 760 € | 631 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 613 € | 599 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 981,54 € | 20 436,34 € | 554 518,46 € |
| Année 2 | 31 072,69 € | 19 345,19 € | 523 445,77 € |
| Année 3 | 32 203,50 € | 18 214,38 € | 491 242,27 € |
| Année 4 | 33 375,51 € | 17 042,37 € | 457 866,76 € |
| Année 5 | 34 590,15 € | 15 827,73 € | 423 276,61 € |
| Année 6 | 35 849,00 € | 14 568,88 € | 387 427,61 € |
| Année 7 | 37 153,66 € | 13 264,22 € | 350 273,95 € |
| Année 8 | 38 505,81 € | 11 912,07 € | 311 768,14 € |
| Année 9 | 39 907,16 € | 10 510,72 € | 271 860,98 € |
| Année 10 | 41 359,52 € | 9 058,36 € | 230 501,46 € |
| Année 11 | 42 864,75 € | 7 553,13 € | 187 636,71 € |
| Année 12 | 44 424,71 € | 5 993,17 € | 143 212,00 € |
| Année 13 | 46 041,48 € | 4 376,40 € | 97 170,52 € |
| Année 14 | 47 717,10 € | 2 700,78 € | 49 453,42 € |
| Année 15 | 49 453,42 € | 964,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 584 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 004 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.