Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 984 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 076,76 € | 7 076,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 445 € / mois | 20 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 760 € | 1 063 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 613 € | 1 009 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 984 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 499,29 € | 34 421,83 € | 934 000,71 € |
| Année 2 | 52 337,11 € | 32 584,01 € | 881 663,60 € |
| Année 3 | 54 241,84 € | 30 679,28 € | 827 421,76 € |
| Année 4 | 56 215,87 € | 28 705,25 € | 771 205,89 € |
| Année 5 | 58 261,76 € | 26 659,36 € | 712 944,13 € |
| Année 6 | 60 382,11 € | 24 539,01 € | 652 562,02 € |
| Année 7 | 62 579,57 € | 22 341,55 € | 589 982,45 € |
| Année 8 | 64 857,10 € | 20 064,02 € | 525 125,35 € |
| Année 9 | 67 217,45 € | 17 703,67 € | 457 907,90 € |
| Année 10 | 69 663,68 € | 15 257,44 € | 388 244,22 € |
| Année 11 | 72 199,00 € | 12 722,12 € | 316 045,22 € |
| Année 12 | 74 826,57 € | 10 094,55 € | 241 218,65 € |
| Année 13 | 77 549,74 € | 7 371,38 € | 163 668,91 € |
| Année 14 | 80 372,05 € | 4 549,07 € | 83 296,86 € |
| Année 15 | 83 296,86 € | 1 624,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 984 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 613 € (2,5%).