Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 334 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 592,62 € | 9 592,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 069 € / mois | 27 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 760 € | 1 441 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 363 € | 1 367 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 334 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 452,27 € | 46 659,17 € | 1 266 047,73 € |
| Année 2 | 70 943,49 € | 44 167,95 € | 1 195 104,24 € |
| Année 3 | 73 525,36 € | 41 586,08 € | 1 121 578,88 € |
| Année 4 | 76 201,17 € | 38 910,27 € | 1 045 377,71 € |
| Année 5 | 78 974,38 € | 36 137,06 € | 966 403,33 € |
| Année 6 | 81 848,52 € | 33 262,92 € | 884 554,81 € |
| Année 7 | 84 827,26 € | 30 284,18 € | 799 727,55 € |
| Année 8 | 87 914,41 € | 27 197,03 € | 711 813,14 € |
| Année 9 | 91 113,91 € | 23 997,53 € | 620 699,23 € |
| Année 10 | 94 429,86 € | 20 681,58 € | 526 269,37 € |
| Année 11 | 97 866,46 € | 17 244,98 € | 428 402,91 € |
| Année 12 | 101 428,16 € | 13 683,28 € | 326 974,75 € |
| Année 13 | 105 119,46 € | 9 991,98 € | 221 855,29 € |
| Année 14 | 108 945,09 € | 6 166,35 € | 112 910,20 € |
| Année 15 | 112 910,20 € | 2 201,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 334 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 407 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 014 € pour cette enveloppe de financement.