Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 734 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 917,61 € | 8 917,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 023 € / mois | 25 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 760 € | 1 873 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 363 € | 1 777 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 734 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 696,47 € | 64 314,85 € | 1 691 803,53 € |
| Année 2 | 44 325,36 € | 62 685,96 € | 1 647 478,17 € |
| Année 3 | 46 016,46 € | 60 994,86 € | 1 601 461,71 € |
| Année 4 | 47 772,03 € | 59 239,29 € | 1 553 689,68 € |
| Année 5 | 49 594,60 € | 57 416,72 € | 1 504 095,08 € |
| Année 6 | 51 486,70 € | 55 524,62 € | 1 452 608,38 € |
| Année 7 | 53 450,98 € | 53 560,34 € | 1 399 157,40 € |
| Année 8 | 55 490,23 € | 51 521,09 € | 1 343 667,17 € |
| Année 9 | 57 607,23 € | 49 404,09 € | 1 286 059,94 € |
| Année 10 | 59 805,01 € | 47 206,31 € | 1 226 254,93 € |
| Année 11 | 62 086,67 € | 44 924,65 € | 1 164 168,26 € |
| Année 12 | 64 455,33 € | 42 555,99 € | 1 099 712,93 € |
| Année 13 | 66 914,40 € | 40 096,92 € | 1 032 798,53 € |
| Année 14 | 69 467,27 € | 37 544,05 € | 963 331,26 € |
| Année 15 | 72 117,55 € | 34 893,77 € | 891 213,71 € |
| Année 16 | 74 868,92 € | 32 142,40 € | 816 344,79 € |
| Année 17 | 77 725,27 € | 29 286,05 € | 738 619,52 € |
| Année 18 | 80 690,58 € | 26 320,74 € | 657 928,94 € |
| Année 19 | 83 769,02 € | 23 242,30 € | 574 159,92 € |
| Année 20 | 86 964,92 € | 20 046,40 € | 487 195,00 € |
| Année 21 | 90 282,76 € | 16 728,56 € | 396 912,24 € |
| Année 22 | 93 727,17 € | 13 284,15 € | 303 185,07 € |
| Année 23 | 97 302,97 € | 9 708,35 € | 205 882,10 € |
| Année 24 | 101 015,19 € | 5 996,13 € | 104 866,91 € |
| Année 25 | 104 866,91 € | 2 142,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 734 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 814 € pour cette enveloppe de financement.