Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 734 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 220,57 € | 10 220,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 971 € / mois | 29 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 760 € | 1 873 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 363 € | 1 777 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 734 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 819,51 € | 62 827,33 € | 1 674 680,49 € |
| Année 2 | 62 058,39 € | 60 588,45 € | 1 612 622,10 € |
| Année 3 | 64 381,04 € | 58 265,80 € | 1 548 241,06 € |
| Année 4 | 66 790,62 € | 55 856,22 € | 1 481 450,44 € |
| Année 5 | 69 290,43 € | 53 356,41 € | 1 412 160,01 € |
| Année 6 | 71 883,76 € | 50 763,08 € | 1 340 276,25 € |
| Année 7 | 74 574,15 € | 48 072,69 € | 1 265 702,10 € |
| Année 8 | 77 365,22 € | 45 281,62 € | 1 188 336,88 € |
| Année 9 | 80 260,78 € | 42 386,06 € | 1 108 076,10 € |
| Année 10 | 83 264,72 € | 39 382,12 € | 1 024 811,38 € |
| Année 11 | 86 381,09 € | 36 265,75 € | 938 430,29 € |
| Année 12 | 89 614,06 € | 33 032,78 € | 848 816,23 € |
| Année 13 | 92 968,08 € | 29 678,76 € | 755 848,15 € |
| Année 14 | 96 447,58 € | 26 199,26 € | 659 400,57 € |
| Année 15 | 100 057,34 € | 22 589,50 € | 559 343,23 € |
| Année 16 | 103 802,20 € | 18 844,64 € | 455 541,03 € |
| Année 17 | 107 687,20 € | 14 959,64 € | 347 853,83 € |
| Année 18 | 111 717,64 € | 10 929,20 € | 236 136,19 € |
| Année 19 | 115 898,88 € | 6 747,96 € | 120 237,31 € |
| Année 20 | 120 237,31 € | 2 410,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 734 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.