Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 834 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 809,82 € | 10 809,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 757 € / mois | 30 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 760 € | 1 981 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 863 € | 1 880 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 834 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 268,28 € | 66 449,56 € | 1 771 231,72 € |
| Année 2 | 65 636,23 € | 64 081,61 € | 1 705 595,49 € |
| Année 3 | 68 092,80 € | 61 625,04 € | 1 637 502,69 € |
| Année 4 | 70 641,33 € | 59 076,51 € | 1 566 861,36 € |
| Année 5 | 73 285,22 € | 56 432,62 € | 1 493 576,14 € |
| Année 6 | 76 028,08 € | 53 689,76 € | 1 417 548,06 € |
| Année 7 | 78 873,58 € | 50 844,26 € | 1 338 674,48 € |
| Année 8 | 81 825,58 € | 47 892,26 € | 1 256 848,90 € |
| Année 9 | 84 888,09 € | 44 829,75 € | 1 171 960,81 € |
| Année 10 | 88 065,21 € | 41 652,63 € | 1 083 895,60 € |
| Année 11 | 91 361,20 € | 38 356,64 € | 992 534,40 € |
| Année 12 | 94 780,59 € | 34 937,25 € | 897 753,81 € |
| Année 13 | 98 327,96 € | 31 389,88 € | 799 425,85 € |
| Année 14 | 102 008,10 € | 27 709,74 € | 697 417,75 € |
| Année 15 | 105 825,95 € | 23 891,89 € | 591 591,80 € |
| Année 16 | 109 786,72 € | 19 931,12 € | 481 805,08 € |
| Année 17 | 113 895,71 € | 15 822,13 € | 367 909,37 € |
| Année 18 | 118 158,50 € | 11 559,34 € | 249 750,87 € |
| Année 19 | 122 580,83 € | 7 137,01 € | 127 170,04 € |
| Année 20 | 127 170,04 € | 2 549,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 834 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 014 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 885 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.