Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 834 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 431,74 € | 9 431,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 581 € / mois | 26 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 760 € | 1 981 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 863 € | 1 880 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 834 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 158,04 € | 68 022,84 € | 1 789 341,96 € |
| Année 2 | 46 880,87 € | 66 300,01 € | 1 742 461,09 € |
| Année 3 | 48 669,45 € | 64 511,43 € | 1 693 791,64 € |
| Année 4 | 50 526,25 € | 62 654,63 € | 1 643 265,39 € |
| Année 5 | 52 453,89 € | 60 726,99 € | 1 590 811,50 € |
| Année 6 | 54 455,06 € | 58 725,82 € | 1 536 356,44 € |
| Année 7 | 56 532,60 € | 56 648,28 € | 1 479 823,84 € |
| Année 8 | 58 689,39 € | 54 491,49 € | 1 421 134,45 € |
| Année 9 | 60 928,48 € | 52 252,40 € | 1 360 205,97 € |
| Année 10 | 63 252,97 € | 49 927,91 € | 1 296 953,00 € |
| Année 11 | 65 666,13 € | 47 514,75 € | 1 231 286,87 € |
| Année 12 | 68 171,40 € | 45 009,48 € | 1 163 115,47 € |
| Année 13 | 70 772,22 € | 42 408,66 € | 1 092 343,25 € |
| Année 14 | 73 472,27 € | 39 708,61 € | 1 018 870,98 € |
| Année 15 | 76 275,33 € | 36 905,55 € | 942 595,65 € |
| Année 16 | 79 185,36 € | 33 995,52 € | 863 410,29 € |
| Année 17 | 82 206,37 € | 30 974,51 € | 781 203,92 € |
| Année 18 | 85 342,66 € | 27 838,22 € | 695 861,26 € |
| Année 19 | 88 598,56 € | 24 582,32 € | 607 262,70 € |
| Année 20 | 91 978,73 € | 21 202,15 € | 515 283,97 € |
| Année 21 | 95 487,83 € | 17 693,05 € | 419 796,14 € |
| Année 22 | 99 130,82 € | 14 050,06 € | 320 665,32 € |
| Année 23 | 102 912,79 € | 10 268,09 € | 217 752,53 € |
| Année 24 | 106 839,03 € | 6 341,85 € | 110 913,50 € |
| Année 25 | 110 913,50 € | 2 265,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 834 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.