Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 784 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 515,20 € | 10 515,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 864 € / mois | 30 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 760 € | 1 927 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 613 € | 1 829 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 784 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 543,95 € | 64 638,45 € | 1 722 956,05 € |
| Année 2 | 63 847,37 € | 62 335,03 € | 1 659 108,68 € |
| Année 3 | 66 236,99 € | 59 945,41 € | 1 592 871,69 € |
| Année 4 | 68 716,04 € | 57 466,36 € | 1 524 155,65 € |
| Année 5 | 71 287,88 € | 54 894,52 € | 1 452 867,77 € |
| Année 6 | 73 955,98 € | 52 226,42 € | 1 378 911,79 € |
| Année 7 | 76 723,94 € | 49 458,46 € | 1 302 187,85 € |
| Année 8 | 79 595,48 € | 46 586,92 € | 1 222 592,37 € |
| Année 9 | 82 574,52 € | 43 607,88 € | 1 140 017,85 € |
| Année 10 | 85 665,04 € | 40 517,36 € | 1 054 352,81 € |
| Année 11 | 88 871,22 € | 37 311,18 € | 965 481,59 € |
| Année 12 | 92 197,43 € | 33 984,97 € | 873 284,16 € |
| Année 13 | 95 648,11 € | 30 534,29 € | 777 636,05 € |
| Année 14 | 99 227,92 € | 26 954,48 € | 678 408,13 € |
| Année 15 | 102 941,74 € | 23 240,66 € | 575 466,39 € |
| Année 16 | 106 794,57 € | 19 387,83 € | 468 671,82 € |
| Année 17 | 110 791,56 € | 15 390,84 € | 357 880,26 € |
| Année 18 | 114 938,17 € | 11 244,23 € | 242 942,09 € |
| Année 19 | 119 239,98 € | 6 942,42 € | 123 702,11 € |
| Année 20 | 123 702,11 € | 2 479,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 784 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 043 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 613 € (2,5%).