Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 884 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 215,53 € | 9 215,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 926 € / mois | 26 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 760 € | 2 035 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 113 € | 1 931 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 884 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 884 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 049,65 € | 78 536,71 € | 1 852 450,35 € |
| Année 2 | 33 421,93 € | 77 164,43 € | 1 819 028,42 € |
| Année 3 | 34 853,01 € | 75 733,35 € | 1 784 175,41 € |
| Année 4 | 36 345,34 € | 74 241,02 € | 1 747 830,07 € |
| Année 5 | 37 901,57 € | 72 684,79 € | 1 709 928,50 € |
| Année 6 | 39 524,47 € | 71 061,89 € | 1 670 404,03 € |
| Année 7 | 41 216,81 € | 69 369,55 € | 1 629 187,22 € |
| Année 8 | 42 981,61 € | 67 604,75 € | 1 586 205,61 € |
| Année 9 | 44 822,01 € | 65 764,35 € | 1 541 383,60 € |
| Année 10 | 46 741,23 € | 63 845,13 € | 1 494 642,37 € |
| Année 11 | 48 742,59 € | 61 843,77 € | 1 445 899,78 € |
| Année 12 | 50 829,63 € | 59 756,73 € | 1 395 070,15 € |
| Année 13 | 53 006,05 € | 57 580,31 € | 1 342 064,10 € |
| Année 14 | 55 275,66 € | 55 310,70 € | 1 286 788,44 € |
| Année 15 | 57 642,47 € | 52 943,89 € | 1 229 145,97 € |
| Année 16 | 60 110,60 € | 50 475,76 € | 1 169 035,37 € |
| Année 17 | 62 684,43 € | 47 901,93 € | 1 106 350,94 € |
| Année 18 | 65 368,44 € | 45 217,92 € | 1 040 982,50 € |
| Année 19 | 68 167,36 € | 42 419,00 € | 972 815,14 € |
| Année 20 | 71 086,15 € | 39 500,21 € | 901 728,99 € |
| Année 21 | 74 129,95 € | 36 456,41 € | 827 599,04 € |
| Année 22 | 77 304,02 € | 33 282,34 € | 750 295,02 € |
| Année 23 | 80 614,05 € | 29 972,31 € | 669 680,97 € |
| Année 24 | 84 065,79 € | 26 520,57 € | 585 615,18 € |
| Année 25 | 87 665,32 € | 22 921,04 € | 497 949,86 € |
| Année 26 | 91 418,96 € | 19 167,40 € | 406 530,90 € |
| Année 27 | 95 333,35 € | 15 253,01 € | 311 197,55 € |
| Année 28 | 99 415,32 € | 11 171,04 € | 211 782,23 € |
| Année 29 | 103 672,09 € | 6 914,27 € | 108 110,14 € |
| Année 30 | 108 110,14 € | 2 475,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 884 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 614 € pour cette enveloppe de financement.