Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 934 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 460,04 € | 9 460,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 667 € / mois | 27 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 760 € | 2 089 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 363 € | 1 982 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 934 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 900,01 € | 80 620,47 € | 1 901 599,99 € |
| Année 2 | 34 308,73 € | 79 211,75 € | 1 867 291,26 € |
| Année 3 | 35 777,78 € | 77 742,70 € | 1 831 513,48 € |
| Année 4 | 37 309,69 € | 76 210,79 € | 1 794 203,79 € |
| Année 5 | 38 907,22 € | 74 613,26 € | 1 755 296,57 € |
| Année 6 | 40 573,15 € | 72 947,33 € | 1 714 723,42 € |
| Année 7 | 42 310,42 € | 71 210,06 € | 1 672 413,00 € |
| Année 8 | 44 122,04 € | 69 398,44 € | 1 628 290,96 € |
| Année 9 | 46 011,27 € | 67 509,21 € | 1 582 279,69 € |
| Année 10 | 47 981,39 € | 65 539,09 € | 1 534 298,30 € |
| Année 11 | 50 035,86 € | 63 484,62 € | 1 484 262,44 € |
| Année 12 | 52 178,29 € | 61 342,19 € | 1 432 084,15 € |
| Année 13 | 54 412,46 € | 59 108,02 € | 1 377 671,69 € |
| Année 14 | 56 742,29 € | 56 778,19 € | 1 320 929,40 € |
| Année 15 | 59 171,90 € | 54 348,58 € | 1 261 757,50 € |
| Année 16 | 61 705,50 € | 51 814,98 € | 1 200 052,00 € |
| Année 17 | 64 347,61 € | 49 172,87 € | 1 135 704,39 € |
| Année 18 | 67 102,83 € | 46 417,65 € | 1 068 601,56 € |
| Année 19 | 69 976,04 € | 43 544,44 € | 998 625,52 € |
| Année 20 | 72 972,30 € | 40 548,18 € | 925 653,22 € |
| Année 21 | 76 096,82 € | 37 423,66 € | 849 556,40 € |
| Année 22 | 79 355,13 € | 34 165,35 € | 770 201,27 € |
| Année 23 | 82 752,96 € | 30 767,52 € | 687 448,31 € |
| Année 24 | 86 296,29 € | 27 224,19 € | 601 152,02 € |
| Année 25 | 89 991,30 € | 23 529,18 € | 511 160,72 € |
| Année 26 | 93 844,56 € | 19 675,92 € | 417 316,16 € |
| Année 27 | 97 862,79 € | 15 657,69 € | 319 453,37 € |
| Année 28 | 102 053,08 € | 11 467,40 € | 217 400,29 € |
| Année 29 | 106 422,81 € | 7 097,67 € | 110 977,48 € |
| Année 30 | 110 977,48 € | 2 540,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 934 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 029 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.