Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 984 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 704,55 € | 9 704,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 408 € / mois | 27 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 760 € | 2 143 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 613 € | 2 034 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 984 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 750,38 € | 82 704,22 € | 1 950 749,62 € |
| Année 2 | 35 195,52 € | 81 259,08 € | 1 915 554,10 € |
| Année 3 | 36 702,50 € | 79 752,10 € | 1 878 851,60 € |
| Année 4 | 38 274,03 € | 78 180,57 € | 1 840 577,57 € |
| Année 5 | 39 912,85 € | 76 541,75 € | 1 800 664,72 € |
| Année 6 | 41 621,84 € | 74 832,76 € | 1 759 042,88 € |
| Année 7 | 43 404,00 € | 73 050,60 € | 1 715 638,88 € |
| Année 8 | 45 262,48 € | 71 192,12 € | 1 670 376,40 € |
| Année 9 | 47 200,54 € | 69 254,06 € | 1 623 175,86 € |
| Année 10 | 49 221,56 € | 67 233,04 € | 1 573 954,30 € |
| Année 11 | 51 329,11 € | 65 125,49 € | 1 522 625,19 € |
| Année 12 | 53 526,92 € | 62 927,68 € | 1 469 098,27 € |
| Année 13 | 55 818,86 € | 60 635,74 € | 1 413 279,41 € |
| Année 14 | 58 208,92 € | 58 245,68 € | 1 355 070,49 € |
| Année 15 | 60 701,29 € | 55 753,31 € | 1 294 369,20 € |
| Année 16 | 63 300,41 € | 53 154,19 € | 1 231 068,79 € |
| Année 17 | 66 010,80 € | 50 443,80 € | 1 165 057,99 € |
| Année 18 | 68 837,25 € | 47 617,35 € | 1 096 220,74 € |
| Année 19 | 71 784,70 € | 44 669,90 € | 1 024 436,04 € |
| Année 20 | 74 858,38 € | 41 596,22 € | 949 577,66 € |
| Année 21 | 78 063,67 € | 38 390,93 € | 871 513,99 € |
| Année 22 | 81 406,22 € | 35 048,38 € | 790 107,77 € |
| Année 23 | 84 891,87 € | 31 562,73 € | 705 215,90 € |
| Année 24 | 88 526,78 € | 27 927,82 € | 616 689,12 € |
| Année 25 | 92 317,31 € | 24 137,29 € | 524 371,81 € |
| Année 26 | 96 270,17 € | 20 184,43 € | 428 101,64 € |
| Année 27 | 100 392,26 € | 16 062,34 € | 327 709,38 € |
| Année 28 | 104 690,85 € | 11 763,75 € | 223 018,53 € |
| Année 29 | 109 173,51 € | 7 281,09 € | 113 845,02 € |
| Année 30 | 113 845,02 € | 2 606,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 984 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.