Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 984 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 264,94 € | 14 264,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 227 € / mois | 40 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 760 € | 2 143 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 613 € | 2 034 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 984 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 793,66 € | 69 385,62 € | 1 882 706,34 € |
| Année 2 | 105 498,27 € | 65 681,01 € | 1 777 208,07 € |
| Année 3 | 109 337,70 € | 61 841,58 € | 1 667 870,37 € |
| Année 4 | 113 316,86 € | 57 862,42 € | 1 554 553,51 € |
| Année 5 | 117 440,84 € | 53 738,44 € | 1 437 112,67 € |
| Année 6 | 121 714,90 € | 49 464,38 € | 1 315 397,77 € |
| Année 7 | 126 144,49 € | 45 034,79 € | 1 189 253,28 € |
| Année 8 | 130 735,30 € | 40 443,98 € | 1 058 517,98 € |
| Année 9 | 135 493,21 € | 35 686,07 € | 923 024,77 € |
| Année 10 | 140 424,25 € | 30 755,03 € | 782 600,52 € |
| Année 11 | 145 534,76 € | 25 644,52 € | 637 065,76 € |
| Année 12 | 150 831,23 € | 20 348,05 € | 486 234,53 € |
| Année 13 | 156 320,47 € | 14 858,81 € | 329 914,06 € |
| Année 14 | 162 009,52 € | 9 169,76 € | 167 904,54 € |
| Année 15 | 167 904,54 € | 3 273,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 984 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 757 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 814 € pour cette enveloppe de financement.