Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 934 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 905,53 € | 13 905,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 138 € / mois | 39 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 760 € | 2 089 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 363 € | 1 982 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 934 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 228,94 € | 67 637,42 € | 1 835 271,06 € |
| Année 2 | 102 840,20 € | 64 026,16 € | 1 732 430,86 € |
| Année 3 | 106 582,90 € | 60 283,46 € | 1 625 847,96 € |
| Année 4 | 110 461,78 € | 56 404,58 € | 1 515 386,18 € |
| Année 5 | 114 481,87 € | 52 384,49 € | 1 400 904,31 € |
| Année 6 | 118 648,24 € | 48 218,12 € | 1 282 256,07 € |
| Année 7 | 122 966,25 € | 43 900,11 € | 1 159 289,82 € |
| Année 8 | 127 441,39 € | 39 424,97 € | 1 031 848,43 € |
| Année 9 | 132 079,39 € | 34 786,97 € | 899 769,04 € |
| Année 10 | 136 886,21 € | 29 980,15 € | 762 882,83 € |
| Année 11 | 141 867,94 € | 24 998,42 € | 621 014,89 € |
| Année 12 | 147 030,99 € | 19 835,37 € | 473 983,90 € |
| Année 13 | 152 381,92 € | 14 484,44 € | 321 601,98 € |
| Année 14 | 157 927,61 € | 8 938,75 € | 163 674,37 € |
| Année 15 | 163 674,37 € | 3 191,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 934 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 730 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.