Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 084 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 717,06 € | 10 717,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 476 € / mois | 30 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 760 € | 2 251 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 113 € | 2 136 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 084 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 311,92 € | 77 292,80 € | 2 033 188,08 € |
| Année 2 | 53 269,54 € | 75 335,18 € | 1 979 918,54 € |
| Année 3 | 55 301,84 € | 73 302,88 € | 1 924 616,70 € |
| Année 4 | 57 411,68 € | 71 193,04 € | 1 867 205,02 € |
| Année 5 | 59 602,01 € | 69 002,71 € | 1 807 603,01 € |
| Année 6 | 61 875,90 € | 66 728,82 € | 1 745 727,11 € |
| Année 7 | 64 236,56 € | 64 368,16 € | 1 681 490,55 € |
| Année 8 | 66 687,27 € | 61 917,45 € | 1 614 803,28 € |
| Année 9 | 69 231,48 € | 59 373,24 € | 1 545 571,80 € |
| Année 10 | 71 872,74 € | 56 731,98 € | 1 473 699,06 € |
| Année 11 | 74 614,79 € | 53 989,93 € | 1 399 084,27 € |
| Année 12 | 77 461,42 € | 51 143,30 € | 1 321 622,85 € |
| Année 13 | 80 416,68 € | 48 188,04 € | 1 241 206,17 € |
| Année 14 | 83 484,68 € | 45 120,04 € | 1 157 721,49 € |
| Année 15 | 86 669,73 € | 41 934,99 € | 1 071 051,76 € |
| Année 16 | 89 976,28 € | 38 628,44 € | 981 075,48 € |
| Année 17 | 93 409,00 € | 35 195,72 € | 887 666,48 € |
| Année 18 | 96 972,66 € | 31 632,06 € | 790 693,82 € |
| Année 19 | 100 672,30 € | 27 932,42 € | 690 021,52 € |
| Année 20 | 104 513,09 € | 24 091,63 € | 585 508,43 € |
| Année 21 | 108 500,41 € | 20 104,31 € | 477 008,02 € |
| Année 22 | 112 639,83 € | 15 964,89 € | 364 368,19 € |
| Année 23 | 116 937,18 € | 11 667,54 € | 247 431,01 € |
| Année 24 | 121 398,48 € | 7 206,24 € | 126 032,53 € |
| Année 25 | 126 032,53 € | 2 574,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 084 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 113 € (2,5%).