Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 184 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 231,20 € | 11 231,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 034 € / mois | 32 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 760 € | 2 359 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 613 € | 2 239 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 184 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 773,63 € | 81 000,77 € | 2 130 726,37 € |
| Année 2 | 55 825,18 € | 78 949,22 € | 2 074 901,19 € |
| Année 3 | 57 954,98 € | 76 819,42 € | 2 016 946,21 € |
| Année 4 | 60 166,02 € | 74 608,38 € | 1 956 780,19 € |
| Année 5 | 62 461,44 € | 72 312,96 € | 1 894 318,75 € |
| Année 6 | 64 844,41 € | 69 929,99 € | 1 829 474,34 € |
| Année 7 | 67 318,31 € | 67 456,09 € | 1 762 156,03 € |
| Année 8 | 69 886,61 € | 64 887,79 € | 1 692 269,42 € |
| Année 9 | 72 552,88 € | 62 221,52 € | 1 619 716,54 € |
| Année 10 | 75 320,87 € | 59 453,53 € | 1 544 395,67 € |
| Année 11 | 78 194,45 € | 56 579,95 € | 1 466 201,22 € |
| Année 12 | 81 177,66 € | 53 596,74 € | 1 385 023,56 € |
| Année 13 | 84 274,69 € | 50 499,71 € | 1 300 748,87 € |
| Année 14 | 87 489,87 € | 47 284,53 € | 1 213 259,00 € |
| Année 15 | 90 827,74 € | 43 946,66 € | 1 122 431,26 € |
| Année 16 | 94 292,94 € | 40 481,46 € | 1 028 138,32 € |
| Année 17 | 97 890,32 € | 36 884,08 € | 930 248,00 € |
| Année 18 | 101 624,97 € | 33 149,43 € | 828 623,03 € |
| Année 19 | 105 502,09 € | 29 272,31 € | 723 120,94 € |
| Année 20 | 109 527,14 € | 25 247,26 € | 613 593,80 € |
| Année 21 | 113 705,75 € | 21 068,65 € | 499 888,05 € |
| Année 22 | 118 043,78 € | 16 730,62 € | 381 844,27 € |
| Année 23 | 122 547,29 € | 12 227,11 € | 259 296,98 € |
| Année 24 | 127 222,63 € | 7 551,77 € | 132 074,35 € |
| Année 25 | 132 074,35 € | 2 698,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 184 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 214 € pour cette enveloppe de financement.