Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 184 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 872,21 € | 12 872,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 007 € / mois | 36 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 760 € | 2 359 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 613 € | 2 239 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 184 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 339,23 € | 79 127,29 € | 2 109 160,77 € |
| Année 2 | 78 158,95 € | 76 307,57 € | 2 031 001,82 € |
| Année 3 | 81 084,20 € | 73 382,32 € | 1 949 917,62 € |
| Année 4 | 84 118,94 € | 70 347,58 € | 1 865 798,68 € |
| Année 5 | 87 267,28 € | 67 199,24 € | 1 778 531,40 € |
| Année 6 | 90 533,42 € | 63 933,10 € | 1 687 997,98 € |
| Année 7 | 93 921,83 € | 60 544,69 € | 1 594 076,15 € |
| Année 8 | 97 437,04 € | 57 029,48 € | 1 496 639,11 € |
| Année 9 | 101 083,85 € | 53 382,67 € | 1 395 555,26 € |
| Année 10 | 104 867,13 € | 49 599,39 € | 1 290 688,13 € |
| Année 11 | 108 791,99 € | 45 674,53 € | 1 181 896,14 € |
| Année 12 | 112 863,75 € | 41 602,77 € | 1 069 032,39 € |
| Année 13 | 117 087,91 € | 37 378,61 € | 951 944,48 € |
| Année 14 | 121 470,17 € | 32 996,35 € | 830 474,31 € |
| Année 15 | 126 016,42 € | 28 450,10 € | 704 457,89 € |
| Année 16 | 130 732,86 € | 23 733,66 € | 573 725,03 € |
| Année 17 | 135 625,83 € | 18 840,69 € | 438 099,20 € |
| Année 18 | 140 701,92 € | 13 764,60 € | 297 397,28 € |
| Année 19 | 145 967,94 € | 8 498,58 € | 151 429,34 € |
| Année 20 | 151 429,34 € | 3 035,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 184 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.