Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 134 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 577,58 € | 12 577,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 114 € / mois | 35 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 760 € | 2 305 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 363 € | 2 187 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 614,76 € | 77 316,20 € | 2 060 885,24 € |
| Année 2 | 76 369,94 € | 74 561,02 € | 1 984 515,30 € |
| Année 3 | 79 228,25 € | 71 702,71 € | 1 905 287,05 € |
| Année 4 | 82 193,52 € | 68 737,44 € | 1 823 093,53 € |
| Année 5 | 85 269,81 € | 65 661,15 € | 1 737 823,72 € |
| Année 6 | 88 461,21 € | 62 469,75 € | 1 649 362,51 € |
| Année 7 | 91 772,04 € | 59 158,92 € | 1 557 590,47 € |
| Année 8 | 95 206,80 € | 55 724,16 € | 1 462 383,67 € |
| Année 9 | 98 770,11 € | 52 160,85 € | 1 363 613,56 € |
| Année 10 | 102 466,79 € | 48 464,17 € | 1 261 146,77 € |
| Année 11 | 106 301,82 € | 44 629,14 € | 1 154 844,95 € |
| Année 12 | 110 280,39 € | 40 650,57 € | 1 044 564,56 € |
| Année 13 | 114 407,86 € | 36 523,10 € | 930 156,70 € |
| Année 14 | 118 689,84 € | 32 241,12 € | 811 466,86 € |
| Année 15 | 123 132,02 € | 27 798,94 € | 688 334,84 € |
| Année 16 | 127 740,51 € | 23 190,45 € | 560 594,33 € |
| Année 17 | 132 521,43 € | 18 409,53 € | 428 072,90 € |
| Année 18 | 137 481,33 € | 13 449,63 € | 290 591,57 € |
| Année 19 | 142 626,88 € | 8 304,08 € | 147 964,69 € |
| Année 20 | 147 964,69 € | 2 965,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 134 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 614 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.