Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 134 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 438,07 € | 10 438,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 631 € / mois | 29 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 760 € | 2 305 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 363 € | 2 187 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 134 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 301,36 € | 88 955,48 € | 2 098 198,64 € |
| Année 2 | 37 855,71 € | 87 401,13 € | 2 060 342,93 € |
| Année 3 | 39 476,61 € | 85 780,23 € | 2 020 866,32 € |
| Année 4 | 41 166,91 € | 84 089,93 € | 1 979 699,41 € |
| Année 5 | 42 929,59 € | 82 327,25 € | 1 936 769,82 € |
| Année 6 | 44 767,76 € | 80 489,08 € | 1 892 002,06 € |
| Année 7 | 46 684,62 € | 78 572,22 € | 1 845 317,44 € |
| Année 8 | 48 683,57 € | 76 573,27 € | 1 796 633,87 € |
| Année 9 | 50 768,12 € | 74 488,72 € | 1 745 865,75 € |
| Année 10 | 52 941,90 € | 72 314,94 € | 1 692 923,85 € |
| Année 11 | 55 208,77 € | 70 048,07 € | 1 637 715,08 € |
| Année 12 | 57 572,69 € | 67 684,15 € | 1 580 142,39 € |
| Année 13 | 60 037,84 € | 65 219,00 € | 1 520 104,55 € |
| Année 14 | 62 608,54 € | 62 648,30 € | 1 457 496,01 € |
| Année 15 | 65 289,31 € | 59 967,53 € | 1 392 206,70 € |
| Année 16 | 68 084,88 € | 57 171,96 € | 1 324 121,82 € |
| Année 17 | 71 000,13 € | 54 256,71 € | 1 253 121,69 € |
| Année 18 | 74 040,21 € | 51 216,63 € | 1 179 081,48 € |
| Année 19 | 77 210,47 € | 48 046,37 € | 1 101 871,01 € |
| Année 20 | 80 516,48 € | 44 740,36 € | 1 021 354,53 € |
| Année 21 | 83 964,03 € | 41 292,81 € | 937 390,50 € |
| Année 22 | 87 559,20 € | 37 697,64 € | 849 831,30 € |
| Année 23 | 91 308,29 € | 33 948,55 € | 758 523,01 € |
| Année 24 | 95 217,93 € | 30 038,91 € | 663 305,08 € |
| Année 25 | 99 294,99 € | 25 961,85 € | 564 010,09 € |
| Année 26 | 103 546,60 € | 21 710,24 € | 460 463,49 € |
| Année 27 | 107 980,27 € | 17 276,57 € | 352 483,22 € |
| Année 28 | 112 603,75 € | 12 653,09 € | 239 879,47 € |
| Année 29 | 117 425,24 € | 7 831,60 € | 122 454,23 € |
| Année 30 | 122 454,23 € | 2 803,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 134 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 614 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 363 € (2,5%).