Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 184 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 682,58 € | 10 682,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 371 € / mois | 30 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 760 € | 2 359 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 613 € | 2 239 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 184 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 151,73 € | 91 039,23 € | 2 147 348,27 € |
| Année 2 | 38 742,49 € | 89 448,47 € | 2 108 605,78 € |
| Année 3 | 40 401,36 € | 87 789,60 € | 2 068 204,42 € |
| Année 4 | 42 131,26 € | 86 059,70 € | 2 026 073,16 € |
| Année 5 | 43 935,23 € | 84 255,73 € | 1 982 137,93 € |
| Année 6 | 45 816,46 € | 82 374,50 € | 1 936 321,47 € |
| Année 7 | 47 778,22 € | 80 412,74 € | 1 888 543,25 € |
| Année 8 | 49 824,00 € | 78 366,96 € | 1 838 719,25 € |
| Année 9 | 51 957,34 € | 76 233,62 € | 1 786 761,91 € |
| Année 10 | 54 182,05 € | 74 008,91 € | 1 732 579,86 € |
| Année 11 | 56 502,05 € | 71 688,91 € | 1 676 077,81 € |
| Année 12 | 58 921,34 € | 69 269,62 € | 1 617 156,47 € |
| Année 13 | 61 444,23 € | 66 746,73 € | 1 555 712,24 € |
| Année 14 | 64 075,15 € | 64 115,81 € | 1 491 637,09 € |
| Année 15 | 66 818,73 € | 61 372,23 € | 1 424 818,36 € |
| Année 16 | 69 679,78 € | 58 511,18 € | 1 355 138,58 € |
| Année 17 | 72 663,31 € | 55 527,65 € | 1 282 475,27 € |
| Année 18 | 75 774,63 € | 52 416,33 € | 1 206 700,64 € |
| Année 19 | 79 019,13 € | 49 171,83 € | 1 127 681,51 € |
| Année 20 | 82 402,58 € | 45 788,38 € | 1 045 278,93 € |
| Année 21 | 85 930,90 € | 42 260,06 € | 959 348,03 € |
| Année 22 | 89 610,30 € | 38 580,66 € | 869 737,73 € |
| Année 23 | 93 447,22 € | 34 743,74 € | 776 290,51 € |
| Année 24 | 97 448,43 € | 30 742,53 € | 678 842,08 € |
| Année 25 | 101 620,99 € | 26 569,97 € | 577 221,09 € |
| Année 26 | 105 972,19 € | 22 218,77 € | 471 248,90 € |
| Année 27 | 110 509,72 € | 17 681,24 € | 360 739,18 € |
| Année 28 | 115 241,52 € | 12 949,44 € | 245 497,66 € |
| Année 29 | 120 175,92 € | 8 015,04 € | 125 321,74 € |
| Année 30 | 125 321,74 € | 2 869,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 184 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 214 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 613 € (2,5%).