Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 234 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 166,83 € | 13 166,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 899 € / mois | 37 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 760 € | 2 413 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 863 € | 2 290 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 234 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 063,54 € | 80 938,42 € | 2 157 436,46 € |
| Année 2 | 79 947,79 € | 78 054,17 € | 2 077 488,67 € |
| Année 3 | 82 940,02 € | 75 061,94 € | 1 994 548,65 € |
| Année 4 | 86 044,22 € | 71 957,74 € | 1 908 504,43 € |
| Année 5 | 89 264,60 € | 68 737,36 € | 1 819 239,83 € |
| Année 6 | 92 605,52 € | 65 396,44 € | 1 726 634,31 € |
| Année 7 | 96 071,46 € | 61 930,50 € | 1 630 562,85 € |
| Année 8 | 99 667,15 € | 58 334,81 € | 1 530 895,70 € |
| Année 9 | 103 397,40 € | 54 604,56 € | 1 427 498,30 € |
| Année 10 | 107 267,25 € | 50 734,71 € | 1 320 231,05 € |
| Année 11 | 111 281,97 € | 46 719,99 € | 1 208 949,08 € |
| Année 12 | 115 446,92 € | 42 555,04 € | 1 093 502,16 € |
| Année 13 | 119 767,76 € | 38 234,20 € | 973 734,40 € |
| Année 14 | 124 250,33 € | 33 751,63 € | 849 484,07 € |
| Année 15 | 128 900,65 € | 29 101,31 € | 720 583,42 € |
| Année 16 | 133 725,03 € | 24 276,93 € | 586 858,39 € |
| Année 17 | 138 729,97 € | 19 271,99 € | 448 128,42 € |
| Année 18 | 143 922,21 € | 14 079,75 € | 304 206,21 € |
| Année 19 | 149 308,80 € | 8 693,16 € | 154 897,41 € |
| Année 20 | 154 897,41 € | 3 104,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 234 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 814 € pour cette enveloppe de financement.