Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 284 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 461,46 € | 13 461,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 792 € / mois | 38 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 760 € | 2 467 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 113 € | 2 341 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 284 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 788,00 € | 82 749,52 € | 2 205 712,00 € |
| Année 2 | 81 736,81 € | 79 800,71 € | 2 123 975,19 € |
| Année 3 | 84 795,97 € | 76 741,55 € | 2 039 179,22 € |
| Année 4 | 87 969,63 € | 73 567,89 € | 1 951 209,59 € |
| Année 5 | 91 262,08 € | 70 275,44 € | 1 859 947,51 € |
| Année 6 | 94 677,75 € | 66 859,77 € | 1 765 269,76 € |
| Année 7 | 98 221,26 € | 63 316,26 € | 1 667 048,50 € |
| Année 8 | 101 897,40 € | 59 640,12 € | 1 565 151,10 € |
| Année 9 | 105 711,12 € | 55 826,40 € | 1 459 439,98 € |
| Année 10 | 109 667,58 € | 51 869,94 € | 1 349 772,40 € |
| Année 11 | 113 772,14 € | 47 765,38 € | 1 236 000,26 € |
| Année 12 | 118 030,28 € | 43 507,24 € | 1 117 969,98 € |
| Année 13 | 122 447,82 € | 39 089,70 € | 995 522,16 € |
| Année 14 | 127 030,67 € | 34 506,85 € | 868 491,49 € |
| Année 15 | 131 785,07 € | 29 752,45 € | 736 706,42 € |
| Année 16 | 136 717,38 € | 24 820,14 € | 599 989,04 € |
| Année 17 | 141 834,33 € | 19 703,19 € | 458 154,71 € |
| Année 18 | 147 142,78 € | 14 394,74 € | 311 011,93 € |
| Année 19 | 152 649,89 € | 8 887,63 € | 158 362,04 € |
| Année 20 | 158 362,04 € | 3 174,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 284 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 228 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.