Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 284 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 745,33 € | 11 745,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 592 € / mois | 33 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 760 € | 2 467 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 113 € | 2 341 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 284 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 235,22 € | 84 708,74 € | 2 228 264,78 € |
| Année 2 | 58 380,67 € | 82 563,29 € | 2 169 884,11 € |
| Année 3 | 60 607,98 € | 80 335,98 € | 2 109 276,13 € |
| Année 4 | 62 920,23 € | 78 023,73 € | 2 046 355,90 € |
| Année 5 | 65 320,72 € | 75 623,24 € | 1 981 035,18 € |
| Année 6 | 67 812,81 € | 73 131,15 € | 1 913 222,37 € |
| Année 7 | 70 399,95 € | 70 544,01 € | 1 842 822,42 € |
| Année 8 | 73 085,79 € | 67 858,17 € | 1 769 736,63 € |
| Année 9 | 75 874,11 € | 65 069,85 € | 1 693 862,52 € |
| Année 10 | 78 768,81 € | 62 175,15 € | 1 615 093,71 € |
| Année 11 | 81 773,93 € | 59 170,03 € | 1 533 319,78 € |
| Année 12 | 84 893,72 € | 56 050,24 € | 1 448 426,06 € |
| Année 13 | 88 132,53 € | 52 811,43 € | 1 360 293,53 € |
| Année 14 | 91 494,90 € | 49 449,06 € | 1 268 798,63 € |
| Année 15 | 94 985,53 € | 45 958,43 € | 1 173 813,10 € |
| Année 16 | 98 609,36 € | 42 334,60 € | 1 075 203,74 € |
| Année 17 | 102 371,45 € | 38 572,51 € | 972 832,29 € |
| Année 18 | 106 277,05 € | 34 666,91 € | 866 555,24 € |
| Année 19 | 110 331,65 € | 30 612,31 € | 756 223,59 € |
| Année 20 | 114 540,95 € | 26 403,01 € | 641 682,64 € |
| Année 21 | 118 910,81 € | 22 033,15 € | 522 771,83 € |
| Année 22 | 123 447,43 € | 17 496,53 € | 399 324,40 € |
| Année 23 | 128 157,11 € | 12 786,85 € | 271 167,29 € |
| Année 24 | 133 046,47 € | 7 897,49 € | 138 120,82 € |
| Année 25 | 138 120,82 € | 2 821,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 284 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 558 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.