Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 584 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 229,21 € | 15 229,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 149 € / mois | 43 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 760 € | 2 791 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 613 € | 2 649 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 134,34 € | 93 616,18 € | 2 495 365,66 € |
| Année 2 | 92 470,41 € | 90 280,11 € | 2 402 895,25 € |
| Année 3 | 95 931,30 € | 86 819,22 € | 2 306 963,95 € |
| Année 4 | 99 521,72 € | 83 228,80 € | 2 207 442,23 € |
| Année 5 | 103 246,51 € | 79 504,01 € | 2 104 195,72 € |
| Année 6 | 107 110,72 € | 75 639,80 € | 1 997 085,00 € |
| Année 7 | 111 119,57 € | 71 630,95 € | 1 885 965,43 € |
| Année 8 | 115 278,45 € | 67 472,07 € | 1 770 686,98 € |
| Année 9 | 119 592,98 € | 63 157,54 € | 1 651 094,00 € |
| Année 10 | 124 069,02 € | 58 681,50 € | 1 527 024,98 € |
| Année 11 | 128 712,55 € | 54 037,97 € | 1 398 312,43 € |
| Année 12 | 133 529,89 € | 49 220,63 € | 1 264 782,54 € |
| Année 13 | 138 527,53 € | 44 222,99 € | 1 126 255,01 € |
| Année 14 | 143 712,21 € | 39 038,31 € | 982 542,80 € |
| Année 15 | 149 090,92 € | 33 659,60 € | 833 451,88 € |
| Année 16 | 154 670,98 € | 28 079,54 € | 678 780,90 € |
| Année 17 | 160 459,84 € | 22 290,68 € | 518 321,06 € |
| Année 18 | 166 465,39 € | 16 285,13 € | 351 855,67 € |
| Année 19 | 172 695,72 € | 10 054,80 € | 179 159,95 € |
| Année 20 | 179 159,95 € | 3 591,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 584 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 258 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.