Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 634 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 523,84 € | 15 523,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 042 € / mois | 44 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 760 € | 2 845 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 863 € | 2 700 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 634 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 858,81 € | 95 427,27 € | 2 543 641,19 € |
| Année 2 | 94 259,38 € | 92 026,70 € | 2 449 381,81 € |
| Année 3 | 97 787,23 € | 88 498,85 € | 2 351 594,58 € |
| Année 4 | 101 447,11 € | 84 838,97 € | 2 250 147,47 € |
| Année 5 | 105 244,00 € | 81 042,08 € | 2 144 903,47 € |
| Année 6 | 109 182,96 € | 77 103,12 € | 2 035 720,51 € |
| Année 7 | 113 269,38 € | 73 016,70 € | 1 922 451,13 € |
| Année 8 | 117 508,72 € | 68 777,36 € | 1 804 942,41 € |
| Année 9 | 121 906,73 € | 64 379,35 € | 1 683 035,68 € |
| Année 10 | 126 469,33 € | 59 816,75 € | 1 556 566,35 € |
| Année 11 | 131 202,72 € | 55 083,36 € | 1 425 363,63 € |
| Année 12 | 136 113,23 € | 50 172,85 € | 1 289 250,40 € |
| Année 13 | 141 207,57 € | 45 078,51 € | 1 148 042,83 € |
| Année 14 | 146 492,56 € | 39 793,52 € | 1 001 550,27 € |
| Année 15 | 151 975,34 € | 34 310,74 € | 849 574,93 € |
| Année 16 | 157 663,33 € | 28 622,75 € | 691 911,60 € |
| Année 17 | 163 564,20 € | 22 721,88 € | 528 347,40 € |
| Année 18 | 169 685,93 € | 16 600,15 € | 358 661,47 € |
| Année 19 | 176 036,77 € | 10 249,31 € | 182 624,70 € |
| Année 20 | 182 624,70 € | 3 660,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 634 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 863 € (2,5%).