Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 684 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 127,67 € | 13 127,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 781 € / mois | 37 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 760 € | 2 899 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 113 € | 2 751 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 684 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 655,24 € | 111 876,80 € | 2 638 844,76 € |
| Année 2 | 47 610,11 € | 109 921,93 € | 2 591 234,65 € |
| Année 3 | 49 648,68 € | 107 883,36 € | 2 541 585,97 € |
| Année 4 | 51 774,54 € | 105 757,50 € | 2 489 811,43 € |
| Année 5 | 53 991,43 € | 103 540,61 € | 2 435 820,00 € |
| Année 6 | 56 303,23 € | 101 228,81 € | 2 379 516,77 € |
| Année 7 | 58 714,03 € | 98 818,01 € | 2 320 802,74 € |
| Année 8 | 61 228,07 € | 96 303,97 € | 2 259 574,67 € |
| Année 9 | 63 849,71 € | 93 682,33 € | 2 195 724,96 € |
| Année 10 | 66 583,63 € | 90 948,41 € | 2 129 141,33 € |
| Année 11 | 69 434,59 € | 88 097,45 € | 2 059 706,74 € |
| Année 12 | 72 407,65 € | 85 124,39 € | 1 987 299,09 € |
| Année 13 | 75 508,00 € | 82 024,04 € | 1 911 791,09 € |
| Année 14 | 78 741,09 € | 78 790,95 € | 1 833 050,00 € |
| Année 15 | 82 112,66 € | 75 419,38 € | 1 750 937,34 € |
| Année 16 | 85 628,55 € | 71 903,49 € | 1 665 308,79 € |
| Année 17 | 89 294,99 € | 68 237,05 € | 1 576 013,80 € |
| Année 18 | 93 118,42 € | 64 413,62 € | 1 482 895,38 € |
| Année 19 | 97 105,59 € | 60 426,45 € | 1 385 789,79 € |
| Année 20 | 101 263,43 € | 56 268,61 € | 1 284 526,36 € |
| Année 21 | 105 599,34 € | 51 932,70 € | 1 178 927,02 € |
| Année 22 | 110 120,89 € | 47 411,15 € | 1 068 806,13 € |
| Année 23 | 114 836,05 € | 42 695,99 € | 953 970,08 € |
| Année 24 | 119 753,10 € | 37 778,94 € | 834 216,98 € |
| Année 25 | 124 880,69 € | 32 651,35 € | 709 336,29 € |
| Année 26 | 130 227,82 € | 27 304,22 € | 579 108,47 € |
| Année 27 | 135 803,92 € | 21 728,12 € | 443 304,55 € |
| Année 28 | 141 618,77 € | 15 913,27 € | 301 685,78 € |
| Année 29 | 147 682,61 € | 9 849,43 € | 154 003,17 € |
| Année 30 | 154 003,17 € | 3 525,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 684 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 214 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.