Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 834 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 374,89 € | 20 374,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 742 € / mois | 58 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 760 € | 3 061 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 863 € | 2 905 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 834 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 393,85 € | 99 104,83 € | 2 689 106,15 € |
| Année 2 | 150 685,22 € | 93 813,46 € | 2 538 420,93 € |
| Année 3 | 156 169,14 € | 88 329,54 € | 2 382 251,79 € |
| Année 4 | 161 852,66 € | 82 646,02 € | 2 220 399,13 € |
| Année 5 | 167 743,01 € | 76 755,67 € | 2 052 656,12 € |
| Année 6 | 173 847,72 € | 70 650,96 € | 1 878 808,40 € |
| Année 7 | 180 174,62 € | 64 324,06 € | 1 698 633,78 € |
| Année 8 | 186 731,78 € | 57 766,90 € | 1 511 902,00 € |
| Année 9 | 193 527,54 € | 50 971,14 € | 1 318 374,46 € |
| Année 10 | 200 570,66 € | 43 928,02 € | 1 117 803,80 € |
| Année 11 | 207 870,07 € | 36 628,61 € | 909 933,73 € |
| Année 12 | 215 435,17 € | 29 063,51 € | 694 498,56 € |
| Année 13 | 223 275,56 € | 21 223,12 € | 471 223,00 € |
| Année 14 | 231 401,29 € | 13 097,39 € | 239 821,71 € |
| Année 15 | 239 821,71 € | 4 675,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 834 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.