Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 787 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 469,02 € | 23 469,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 118 € / mois | 67 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 000 € | 3 010 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 688 € | 2 857 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 787 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 535,50 € | 89 092,74 € | 2 594 964,50 € |
| Année 2 | 198 986,16 € | 82 642,08 € | 2 395 978,34 € |
| Année 3 | 205 652,95 € | 75 975,29 € | 2 190 325,39 € |
| Année 4 | 212 543,09 € | 69 085,15 € | 1 977 782,30 € |
| Année 5 | 219 664,08 € | 61 964,16 € | 1 758 118,22 € |
| Année 6 | 227 023,63 € | 54 604,61 € | 1 531 094,59 € |
| Année 7 | 234 629,78 € | 46 998,46 € | 1 296 464,81 € |
| Année 8 | 242 490,75 € | 39 137,49 € | 1 053 974,06 € |
| Année 9 | 250 615,10 € | 31 013,14 € | 803 358,96 € |
| Année 10 | 259 011,65 € | 22 616,59 € | 544 347,31 € |
| Année 11 | 267 689,49 € | 13 938,75 € | 276 657,82 € |
| Année 12 | 276 657,82 € | 4 970,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 787 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 054 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.