Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 787 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 631,35 € | 13 631,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 307 € / mois | 38 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 000 € | 3 010 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 688 € | 2 857 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 787 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 406,86 € | 116 169,34 € | 2 740 093,14 € |
| Année 2 | 49 436,73 € | 114 139,47 € | 2 690 656,41 € |
| Année 3 | 51 553,53 € | 112 022,67 € | 2 639 102,88 € |
| Année 4 | 53 760,94 € | 109 815,26 € | 2 585 341,94 € |
| Année 5 | 56 062,87 € | 107 513,33 € | 2 529 279,07 € |
| Année 6 | 58 463,36 € | 105 112,84 € | 2 470 815,71 € |
| Année 7 | 60 966,67 € | 102 609,53 € | 2 409 849,04 € |
| Année 8 | 63 577,15 € | 99 999,05 € | 2 346 271,89 € |
| Année 9 | 66 299,39 € | 97 276,81 € | 2 279 972,50 € |
| Année 10 | 69 138,19 € | 94 438,01 € | 2 210 834,31 € |
| Année 11 | 72 098,55 € | 91 477,65 € | 2 138 735,76 € |
| Année 12 | 75 185,67 € | 88 390,53 € | 2 063 550,09 € |
| Année 13 | 78 404,97 € | 85 171,23 € | 1 985 145,12 € |
| Année 14 | 81 762,10 € | 81 814,10 € | 1 903 383,02 € |
| Année 15 | 85 263,01 € | 78 313,19 € | 1 818 120,01 € |
| Année 16 | 88 913,78 € | 74 662,42 € | 1 729 206,23 € |
| Année 17 | 92 720,90 € | 70 855,30 € | 1 636 485,33 € |
| Année 18 | 96 691,02 € | 66 885,18 € | 1 539 794,31 € |
| Année 19 | 100 831,14 € | 62 745,06 € | 1 438 963,17 € |
| Année 20 | 105 148,54 € | 58 427,66 € | 1 333 814,63 € |
| Année 21 | 109 650,79 € | 53 925,41 € | 1 224 163,84 € |
| Année 22 | 114 345,80 € | 49 230,40 € | 1 109 818,04 € |
| Année 23 | 119 241,87 € | 44 334,33 € | 990 576,17 € |
| Année 24 | 124 347,57 € | 39 228,63 € | 866 228,60 € |
| Année 25 | 129 671,90 € | 33 904,30 € | 736 556,70 € |
| Année 26 | 135 224,16 € | 28 352,04 € | 601 332,54 € |
| Année 27 | 141 014,19 € | 22 562,01 € | 460 318,35 € |
| Année 28 | 147 052,15 € | 16 524,05 € | 313 266,20 € |
| Année 29 | 153 348,66 € | 10 227,54 € | 159 917,54 € |
| Année 30 | 159 917,54 € | 3 661,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 787 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.