Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 737 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 386,85 € | 13 386,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 566 € / mois | 38 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 000 € | 2 956 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 438 € | 2 805 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 737 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 556,64 € | 114 085,56 € | 2 690 943,36 € |
| Année 2 | 48 550,10 € | 112 092,10 € | 2 642 393,26 € |
| Année 3 | 50 628,92 € | 110 013,28 € | 2 591 764,34 € |
| Année 4 | 52 796,74 € | 107 845,46 € | 2 538 967,60 € |
| Année 5 | 55 057,38 € | 105 584,82 € | 2 483 910,22 € |
| Année 6 | 57 414,84 € | 103 227,36 € | 2 426 495,38 € |
| Année 7 | 59 873,22 € | 100 768,98 € | 2 366 622,16 € |
| Année 8 | 62 436,88 € | 98 205,32 € | 2 304 185,28 € |
| Année 9 | 65 110,29 € | 95 531,91 € | 2 239 074,99 € |
| Année 10 | 67 898,20 € | 92 744,00 € | 2 171 176,79 € |
| Année 11 | 70 805,48 € | 89 836,72 € | 2 100 371,31 € |
| Année 12 | 73 837,19 € | 86 805,01 € | 2 026 534,12 € |
| Année 13 | 76 998,78 € | 83 643,42 € | 1 949 535,34 € |
| Année 14 | 80 295,70 € | 80 346,50 € | 1 869 239,64 € |
| Année 15 | 83 733,82 € | 76 908,38 € | 1 785 505,82 € |
| Année 16 | 87 319,14 € | 73 323,06 € | 1 698 186,68 € |
| Année 17 | 91 057,97 € | 69 584,23 € | 1 607 128,71 € |
| Année 18 | 94 956,88 € | 65 685,32 € | 1 512 171,83 € |
| Année 19 | 99 022,74 € | 61 619,46 € | 1 413 149,09 € |
| Année 20 | 103 262,70 € | 57 379,50 € | 1 309 886,39 € |
| Année 21 | 107 684,21 € | 52 957,99 € | 1 202 202,18 € |
| Année 22 | 112 295,04 € | 48 347,16 € | 1 089 907,14 € |
| Année 23 | 117 103,28 € | 43 538,92 € | 972 803,86 € |
| Année 24 | 122 117,40 € | 38 524,80 € | 850 686,46 € |
| Année 25 | 127 346,23 € | 33 295,97 € | 723 340,23 € |
| Année 26 | 132 798,93 € | 27 843,27 € | 590 541,30 € |
| Année 27 | 138 485,12 € | 22 157,08 € | 452 056,18 € |
| Année 28 | 144 414,78 € | 16 227,42 € | 307 641,40 € |
| Année 29 | 150 598,35 € | 10 043,85 € | 157 043,05 € |
| Année 30 | 157 043,05 € | 3 595,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 737 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 248 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 850 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.