Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 737 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 130,77 € | 16 130,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 881 € / mois | 46 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 000 € | 2 956 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 438 € | 2 805 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 411,07 € | 99 158,17 € | 2 643 088,93 € |
| Année 2 | 97 944,61 € | 95 624,63 € | 2 545 144,32 € |
| Année 3 | 101 610,38 € | 91 958,86 € | 2 443 533,94 € |
| Année 4 | 105 413,37 € | 88 155,87 € | 2 338 120,57 € |
| Année 5 | 109 358,69 € | 84 210,55 € | 2 228 761,88 € |
| Année 6 | 113 451,66 € | 80 117,58 € | 2 115 310,22 € |
| Année 7 | 117 697,82 € | 75 871,42 € | 1 997 612,40 € |
| Année 8 | 122 102,91 € | 71 466,33 € | 1 875 509,49 € |
| Année 9 | 126 672,85 € | 66 896,39 € | 1 748 836,64 € |
| Année 10 | 131 413,84 € | 62 155,40 € | 1 617 422,80 € |
| Année 11 | 136 332,30 € | 57 236,94 € | 1 481 090,50 € |
| Année 12 | 141 434,82 € | 52 134,42 € | 1 339 655,68 € |
| Année 13 | 146 728,30 € | 46 840,94 € | 1 192 927,38 € |
| Année 14 | 152 219,92 € | 41 349,32 € | 1 040 707,46 € |
| Année 15 | 157 917,07 € | 35 652,17 € | 882 790,39 € |
| Année 16 | 163 827,44 € | 29 741,80 € | 718 962,95 € |
| Année 17 | 169 959,03 € | 23 610,21 € | 549 003,92 € |
| Année 18 | 176 320,09 € | 17 249,15 € | 372 683,83 € |
| Année 19 | 182 919,25 € | 10 649,99 € | 189 764,58 € |
| Année 20 | 189 764,58 € | 3 803,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 737 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.