Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 687 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 836,14 € | 15 836,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 988 € / mois | 45 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 000 € | 2 902 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 188 € | 2 754 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 687 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 686,61 € | 97 347,07 € | 2 594 813,39 € |
| Année 2 | 96 155,61 € | 93 878,07 € | 2 498 657,78 € |
| Année 3 | 99 754,44 € | 90 279,24 € | 2 398 903,34 € |
| Année 4 | 103 487,95 € | 86 545,73 € | 2 295 415,39 € |
| Année 5 | 107 361,20 € | 82 672,48 € | 2 188 054,19 € |
| Année 6 | 111 379,44 € | 78 654,24 € | 2 076 674,75 € |
| Année 7 | 115 548,02 € | 74 485,66 € | 1 961 126,73 € |
| Année 8 | 119 872,65 € | 70 161,03 € | 1 841 254,08 € |
| Année 9 | 124 359,16 € | 65 674,52 € | 1 716 894,92 € |
| Année 10 | 129 013,54 € | 61 020,14 € | 1 587 881,38 € |
| Année 11 | 133 842,15 € | 56 191,53 € | 1 454 039,23 € |
| Année 12 | 138 851,47 € | 51 182,21 € | 1 315 187,76 € |
| Année 13 | 144 048,27 € | 45 985,41 € | 1 171 139,49 € |
| Année 14 | 149 439,57 € | 40 594,11 € | 1 021 699,92 € |
| Année 15 | 155 032,66 € | 35 001,02 € | 866 667,26 € |
| Année 16 | 160 835,07 € | 29 198,61 € | 705 832,19 € |
| Année 17 | 166 854,67 € | 23 179,01 € | 538 977,52 € |
| Année 18 | 173 099,56 € | 16 934,12 € | 365 877,96 € |
| Année 19 | 179 578,17 € | 10 455,51 € | 186 299,79 € |
| Année 20 | 186 299,79 € | 3 734,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 687 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 250 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.