Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 687 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 817,28 € | 13 817,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 871 € / mois | 39 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 000 € | 2 902 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 188 € | 2 754 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 687 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 155,46 € | 99 651,90 € | 2 621 344,54 € |
| Année 2 | 68 679,40 € | 97 127,96 € | 2 552 665,14 € |
| Année 3 | 71 299,59 € | 94 507,77 € | 2 481 365,55 € |
| Année 4 | 74 019,78 € | 91 787,58 € | 2 407 345,77 € |
| Année 5 | 76 843,70 € | 88 963,66 € | 2 330 502,07 € |
| Année 6 | 79 775,41 € | 86 031,95 € | 2 250 726,66 € |
| Année 7 | 82 818,93 € | 82 988,43 € | 2 167 907,73 € |
| Année 8 | 85 978,58 € | 79 828,78 € | 2 081 929,15 € |
| Année 9 | 89 258,78 € | 76 548,58 € | 1 992 670,37 € |
| Année 10 | 92 664,14 € | 73 143,22 € | 1 900 006,23 € |
| Année 11 | 96 199,36 € | 69 608,00 € | 1 803 806,87 € |
| Année 12 | 99 869,50 € | 65 937,86 € | 1 703 937,37 € |
| Année 13 | 103 679,65 € | 62 127,71 € | 1 600 257,72 € |
| Année 14 | 107 635,17 € | 58 172,19 € | 1 492 622,55 € |
| Année 15 | 111 741,59 € | 54 065,77 € | 1 380 880,96 € |
| Année 16 | 116 004,69 € | 49 802,67 € | 1 264 876,27 € |
| Année 17 | 120 430,40 € | 45 376,96 € | 1 144 445,87 € |
| Année 18 | 125 024,99 € | 40 782,37 € | 1 019 420,88 € |
| Année 19 | 129 794,84 € | 36 012,52 € | 889 626,04 € |
| Année 20 | 134 746,70 € | 31 060,66 € | 754 879,34 € |
| Année 21 | 139 887,43 € | 25 919,93 € | 614 991,91 € |
| Année 22 | 145 224,33 € | 20 583,03 € | 469 767,58 € |
| Année 23 | 150 764,83 € | 15 042,53 € | 319 002,75 € |
| Année 24 | 156 516,69 € | 9 290,67 € | 162 486,06 € |
| Année 25 | 162 486,06 € | 3 319,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 687 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 250 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 478 €.