Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 637 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 560,21 € | 13 560,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 092 € / mois | 38 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 000 € | 2 848 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 938 € | 2 703 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 637 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 924,62 € | 97 797,90 € | 2 572 575,38 € |
| Année 2 | 67 401,57 € | 95 320,95 € | 2 505 173,81 € |
| Année 3 | 69 973,02 € | 92 749,50 € | 2 435 200,79 € |
| Année 4 | 72 642,58 € | 90 079,94 € | 2 362 558,21 € |
| Année 5 | 75 414,02 € | 87 308,50 € | 2 287 144,19 € |
| Année 6 | 78 291,13 € | 84 431,39 € | 2 208 853,06 € |
| Année 7 | 81 278,04 € | 81 444,48 € | 2 127 575,02 € |
| Année 8 | 84 378,93 € | 78 343,59 € | 2 043 196,09 € |
| Année 9 | 87 598,08 € | 75 124,44 € | 1 955 598,01 € |
| Année 10 | 90 940,07 € | 71 782,45 € | 1 864 657,94 € |
| Année 11 | 94 409,53 € | 68 312,99 € | 1 770 248,41 € |
| Année 12 | 98 011,39 € | 64 711,13 € | 1 672 237,02 € |
| Année 13 | 101 750,64 € | 60 971,88 € | 1 570 486,38 € |
| Année 14 | 105 632,56 € | 57 089,96 € | 1 464 853,82 € |
| Année 15 | 109 662,60 € | 53 059,92 € | 1 355 191,22 € |
| Année 16 | 113 846,36 € | 48 876,16 € | 1 241 344,86 € |
| Année 17 | 118 189,75 € | 44 532,77 € | 1 123 155,11 € |
| Année 18 | 122 698,83 € | 40 023,69 € | 1 000 456,28 € |
| Année 19 | 127 379,94 € | 35 342,58 € | 873 076,34 € |
| Année 20 | 132 239,67 € | 30 482,85 € | 740 836,67 € |
| Année 21 | 137 284,80 € | 25 437,72 € | 603 551,87 € |
| Année 22 | 142 522,38 € | 20 200,14 € | 461 029,49 € |
| Année 23 | 147 959,80 € | 14 762,72 € | 313 069,69 € |
| Année 24 | 153 604,66 € | 9 117,86 € | 159 465,03 € |
| Année 25 | 159 465,03 € | 3 257,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 637 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.