Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 587 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 303,14 € | 13 303,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 313 € / mois | 38 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 000 € | 2 794 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 688 € | 2 652 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 587 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 693,75 € | 95 943,93 € | 2 523 806,25 € |
| Année 2 | 66 123,77 € | 93 513,91 € | 2 457 682,48 € |
| Année 3 | 68 646,47 € | 90 991,21 € | 2 389 036,01 € |
| Année 4 | 71 265,41 € | 88 372,27 € | 2 317 770,60 € |
| Année 5 | 73 984,29 € | 85 653,39 € | 2 243 786,31 € |
| Année 6 | 76 806,90 € | 82 830,78 € | 2 166 979,41 € |
| Année 7 | 79 737,16 € | 79 900,52 € | 2 087 242,25 € |
| Année 8 | 82 779,24 € | 76 858,44 € | 2 004 463,01 € |
| Année 9 | 85 937,38 € | 73 700,30 € | 1 918 525,63 € |
| Année 10 | 89 215,99 € | 70 421,69 € | 1 829 309,64 € |
| Année 11 | 92 619,72 € | 67 017,96 € | 1 736 689,92 € |
| Année 12 | 96 153,28 € | 63 484,40 € | 1 640 536,64 € |
| Année 13 | 99 821,63 € | 59 816,05 € | 1 540 715,01 € |
| Année 14 | 103 629,97 € | 56 007,71 € | 1 437 085,04 € |
| Année 15 | 107 583,58 € | 52 054,10 € | 1 329 501,46 € |
| Année 16 | 111 688,06 € | 47 949,62 € | 1 217 813,40 € |
| Année 17 | 115 949,08 € | 43 688,60 € | 1 101 864,32 € |
| Année 18 | 120 372,68 € | 39 265,00 € | 981 491,64 € |
| Année 19 | 124 965,06 € | 34 672,62 € | 856 526,58 € |
| Année 20 | 129 732,62 € | 29 905,06 € | 726 793,96 € |
| Année 21 | 134 682,11 € | 24 955,57 € | 592 111,85 € |
| Année 22 | 139 820,40 € | 19 817,28 € | 452 291,45 € |
| Année 23 | 145 154,72 € | 14 482,96 € | 307 136,73 € |
| Année 24 | 150 692,57 € | 8 945,11 € | 156 444,16 € |
| Année 25 | 156 444,16 € | 3 195,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 587 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.