Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 587 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 246,89 € | 15 246,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 203 € / mois | 43 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 000 € | 2 794 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 688 € | 2 652 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 237,84 € | 93 724,84 € | 2 498 262,16 € |
| Année 2 | 92 577,75 € | 90 384,93 € | 2 405 684,41 € |
| Année 3 | 96 042,68 € | 86 920,00 € | 2 309 641,73 € |
| Année 4 | 99 637,26 € | 83 325,42 € | 2 210 004,47 € |
| Année 5 | 103 366,39 € | 79 596,29 € | 2 106 638,08 € |
| Année 6 | 107 235,10 € | 75 727,58 € | 1 999 402,98 € |
| Année 7 | 111 248,60 € | 71 714,08 € | 1 888 154,38 € |
| Année 8 | 115 412,32 € | 67 550,36 € | 1 772 742,06 € |
| Année 9 | 119 731,84 € | 63 230,84 € | 1 653 010,22 € |
| Année 10 | 124 213,08 € | 58 749,60 € | 1 528 797,14 € |
| Année 11 | 128 862,00 € | 54 100,68 € | 1 399 935,14 € |
| Année 12 | 133 684,93 € | 49 277,75 € | 1 266 250,21 € |
| Année 13 | 138 688,36 € | 44 274,32 € | 1 127 561,85 € |
| Année 14 | 143 879,06 € | 39 083,62 € | 983 682,79 € |
| Année 15 | 149 264,03 € | 33 698,65 € | 834 418,76 € |
| Année 16 | 154 850,55 € | 28 112,13 € | 679 568,21 € |
| Année 17 | 160 646,16 € | 22 316,52 € | 518 922,05 € |
| Année 18 | 166 658,69 € | 16 303,99 € | 352 263,36 € |
| Année 19 | 172 896,23 € | 10 066,45 € | 179 367,13 € |
| Année 20 | 179 367,13 € | 3 595,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 587 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 258 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.