Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 637 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 541,52 € | 15 541,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 096 € / mois | 44 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 000 € | 2 848 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 938 € | 2 703 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 962,29 € | 95 535,95 € | 2 546 537,71 € |
| Année 2 | 94 366,74 € | 92 131,50 € | 2 452 170,97 € |
| Année 3 | 97 898,62 € | 88 599,62 € | 2 354 272,35 € |
| Année 4 | 101 562,68 € | 84 935,56 € | 2 252 709,67 € |
| Année 5 | 105 363,87 € | 81 134,37 € | 2 147 345,80 € |
| Année 6 | 109 307,34 € | 77 190,90 € | 2 038 038,46 € |
| Année 7 | 113 398,40 € | 73 099,84 € | 1 924 640,06 € |
| Année 8 | 117 642,56 € | 68 855,68 € | 1 806 997,50 € |
| Année 9 | 122 045,58 € | 64 452,66 € | 1 684 951,92 € |
| Année 10 | 126 613,39 € | 59 884,85 € | 1 558 338,53 € |
| Année 11 | 131 352,17 € | 55 146,07 € | 1 426 986,36 € |
| Année 12 | 136 268,28 € | 50 229,96 € | 1 290 718,08 € |
| Année 13 | 141 368,40 € | 45 129,84 € | 1 149 349,68 € |
| Année 14 | 146 659,40 € | 39 838,84 € | 1 002 690,28 € |
| Année 15 | 152 148,42 € | 34 349,82 € | 850 541,86 € |
| Année 16 | 157 842,91 € | 28 655,33 € | 692 698,95 € |
| Année 17 | 163 750,52 € | 22 747,72 € | 528 948,43 € |
| Année 18 | 169 879,22 € | 16 619,02 € | 359 069,21 € |
| Année 19 | 176 237,30 € | 10 260,94 € | 182 831,91 € |
| Année 20 | 182 831,91 € | 3 664,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 637 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 404 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 650 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.