Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 587 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 599,41 € | 18 599,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 362 € / mois | 53 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 000 € | 2 794 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 688 € | 2 652 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 724,14 € | 90 468,78 € | 2 454 775,86 € |
| Année 2 | 137 554,43 € | 85 638,49 € | 2 317 221,43 € |
| Année 3 | 142 560,49 € | 80 632,43 € | 2 174 660,94 € |
| Année 4 | 147 748,71 € | 75 444,21 € | 2 026 912,23 € |
| Année 5 | 153 125,79 € | 70 067,13 € | 1 873 786,44 € |
| Année 6 | 158 698,54 € | 64 494,38 € | 1 715 087,90 € |
| Année 7 | 164 474,10 € | 58 718,82 € | 1 550 613,80 € |
| Année 8 | 170 459,86 € | 52 733,06 € | 1 380 153,94 € |
| Année 9 | 176 663,45 € | 46 529,47 € | 1 203 490,49 € |
| Année 10 | 183 092,81 € | 40 100,11 € | 1 020 397,68 € |
| Année 11 | 189 756,16 € | 33 436,76 € | 830 641,52 € |
| Année 12 | 196 662,01 € | 26 530,91 € | 633 979,51 € |
| Année 13 | 203 819,20 € | 19 373,72 € | 430 160,31 € |
| Année 14 | 211 236,86 € | 11 956,06 € | 218 923,45 € |
| Année 15 | 218 923,45 € | 4 268,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 587 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 258 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.