Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 787 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 425,39 € | 16 425,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 774 € / mois | 46 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 000 € | 3 010 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 688 € | 2 857 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 135,40 € | 100 969,28 € | 2 691 364,60 € |
| Année 2 | 99 733,46 € | 97 371,22 € | 2 591 631,14 € |
| Année 3 | 103 466,20 € | 93 638,48 € | 2 488 164,94 € |
| Année 4 | 107 338,63 € | 89 766,05 € | 2 380 826,31 € |
| Année 5 | 111 356,02 € | 85 748,66 € | 2 269 470,29 € |
| Année 6 | 115 523,74 € | 81 580,94 € | 2 153 946,55 € |
| Année 7 | 119 847,45 € | 77 257,23 € | 2 034 099,10 € |
| Année 8 | 124 333,02 € | 72 771,66 € | 1 909 766,08 € |
| Année 9 | 128 986,44 € | 68 118,24 € | 1 780 779,64 € |
| Année 10 | 133 814,02 € | 63 290,66 € | 1 646 965,62 € |
| Année 11 | 138 822,29 € | 58 282,39 € | 1 508 143,33 € |
| Année 12 | 144 018,00 € | 53 086,68 € | 1 364 125,33 € |
| Année 13 | 149 408,16 € | 47 696,52 € | 1 214 717,17 € |
| Année 14 | 155 000,08 € | 42 104,60 € | 1 059 717,09 € |
| Année 15 | 160 801,29 € | 36 303,39 € | 898 915,80 € |
| Année 16 | 166 819,60 € | 30 285,08 € | 732 096,20 € |
| Année 17 | 173 063,16 € | 24 041,52 € | 559 033,04 € |
| Année 18 | 179 540,43 € | 17 564,25 € | 379 492,61 € |
| Année 19 | 186 260,08 € | 10 844,60 € | 193 232,53 € |
| Année 20 | 193 232,53 € | 3 873,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 787 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 450 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 930 €.