Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 837 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 720,02 € | 16 720,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 667 € / mois | 47 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 000 € | 3 064 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 938 € | 2 908 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 837 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 859,85 € | 102 780,39 € | 2 739 640,15 € |
| Année 2 | 101 522,47 € | 99 117,77 € | 2 638 117,68 € |
| Année 3 | 105 322,16 € | 95 318,08 € | 2 532 795,52 € |
| Année 4 | 109 264,05 € | 91 376,19 € | 2 423 531,47 € |
| Année 5 | 113 353,51 € | 87 286,73 € | 2 310 177,96 € |
| Année 6 | 117 595,97 € | 83 044,27 € | 2 192 581,99 € |
| Année 7 | 121 997,27 € | 78 642,97 € | 2 070 584,72 € |
| Année 8 | 126 563,27 € | 74 076,97 € | 1 944 021,45 € |
| Année 9 | 131 300,15 € | 69 340,09 € | 1 812 721,30 € |
| Année 10 | 136 214,34 € | 64 425,90 € | 1 676 506,96 € |
| Année 11 | 141 312,43 € | 59 327,81 € | 1 535 194,53 € |
| Année 12 | 146 601,36 € | 54 038,88 € | 1 388 593,17 € |
| Année 13 | 152 088,23 € | 48 552,01 € | 1 236 504,94 € |
| Année 14 | 157 780,44 € | 42 859,80 € | 1 078 724,50 € |
| Année 15 | 163 685,68 € | 36 954,56 € | 915 038,82 € |
| Année 16 | 169 811,97 € | 30 828,27 € | 745 226,85 € |
| Année 17 | 176 167,54 € | 24 472,70 € | 569 059,31 € |
| Année 18 | 182 760,97 € | 17 879,27 € | 386 298,34 € |
| Année 19 | 189 601,19 € | 11 039,05 € | 196 697,15 € |
| Année 20 | 196 697,15 € | 3 942,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 837 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 771 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 283 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.